Главная » Как уменьшить кредитный долг » Страховка при получении кредита

Страховка при получении кредита

страховка при получении кредитаПотребители, приобретающие в кредит какие – либо товары, чаще всего не знают, что от страховки при получении кредита, т.е. страховании жизни, здоровья и потери трудоспособности можно отказаться.  Продавцы-консультанты, как правило, не затрагивают тему страхования, а просто напросто машинописным способом ставят галочку в нужном разделе договора, после чего потребитель сам того не ведая оказывается подключенным к программе страхования, следовательно на него возлагается обязанность по выплате страховых сумм.

При всем этом заемщику не предоставляют ни полиса страхования, ни правил предоставления данной услуги.

Если же Вам предоставили полис, то внимательно его прочтите, пристальное внимание следует уделить той части, в которой описывается наступление страховых случаев.Так как в нашей практике встречались такие ситуации, что страховка при получении кредита, а именно жизни подразумевала только смерть от несчастного случая, при страховании здоровья страховой случай возникал только при потери дееспособности. Хочется отметить, что данные ситуации в жизни случаются довольно редко, а распространенные случаи, такие как потеря работы, получение инвалидности, продолжительное тяжелое заболевание и т.п. в страховые случаи не входят.

В конечном счете, заемщики на страховке при получении кредита переплачивают довольно крупные суммы, хотя могли бы избежать лишних расходов.

Банки, в основном, работают в области страхования с узким кругом «своих»  страховых компаний. И отказ страховаться в предложенных Банком страховых компаниях, чаше всего влечет за собой отказ в выдачи кредита (без объяснения причин). Хотя Постановлением правительства России от 30 апреля 2009 года «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» установлено, что банкам запрещается отбирать для своих клиентов страховщиков по собственным критериям и навязывать их услуги получателям кредитов. Той же позиции придерживается Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и Федеральная Антимонопольная Служба.

Но самое интересное, что суды во многих регионах, не смотря на позицию Роспотребнадзора и ФАС по поводу услуги страхования заемщиков, идут на поводу у Банков,  признавая данную услугу законной, тем самым обязывая заемщика производить платежи за страхование.

Поэтому будьте внимательны при заключении кредитных договоров, определяйтесь сами по страхованию, и требуйте альтернативной кредитной программы без страховки или покажите готовность застраховаться в проверенной Вами страховой компании. А в случае отказа пишите жалобу на банк.

 

Специалист по проблемным кредитным долгам «Центра правовой защиты» Елена Москвина


Полезно? Поделитесь с друзьями!

Комментарии:

46 комментарий

  1. Взяла товар в кредит в Магазине «Эльдорадо» на сумму 27100 руб,оформила через банк Хоум Кредит.С кредитом столкнулась первый раз в жизни.Никогда не брала. В магазине,где оформляла кредит,представитель банка ничего не сказала о страховке,а просто попросила подписать бумаги.Когда я пришла домой и просмотрела все бумаги,то обнаружила,что мне в договор включили еще и страховку на сумму 10000 руб. Хочу погасить полностью кредит. Есть ли у меня шанс вернуть страховку и что для этого надо???Как правильно составить заявление и на чье имя????Очень прошу,помогите пожалуйста.

    • Ирина,вам навязана страховка. Обязательно перешлите сканы документов к нам на почту. Посмотрим, чем можем помочь.

      • Добрый день! У меня похожая ситуация только муж взял потребительский кредит в банке Экспресс-Волга. Кредит взят 14.11.12, написали заявление о досрочном погашении 01.12.12, погашен будет 31.12.12. Хотя деньги уже в кассу внесли. За ведение счета взяли еще 1200. Можем ли мы рассчитывать на возврат неиспользованной страховки.

        • Добрый день Елена!
          Необходимо изучать кредитный договор и договор страхования.Много оговорок возможно стоит в них, но в принципе возможно.

  2. Алексей

    Аналогичная ситуация, закрываю кредит досрочно, хочу возместить деньги по страховке. Что необходимо предпринять, куда обращаться с требованием?

    • В первую очередь- в банк, во-вторую- в страховую компанию.

      • Здравствуйте Юрий! Поздравляю Вас с наступающим! Юрий, у меня возник вопрос, а точнее мне нужен совет Ваш. Дело в том, что я брал в банке УралСиба (г.Учалы Республика Башкортостан) совместно с женой кредит в июне 2012года сроком на 5 лет. При оформлении нас уговорили оформить страховку на этот же период. При отказе оформить страховку кредит якобы оформляется по повышенной ставке. Сумма страховки составила 75 тыс.руб. на 5 лет. Мы заплатили сразу на весь срок. В ноябре, а точнее 6 ноября 2013года (через год с лишним) мы досрочно погасили кредит полностью. В этот же день жена написала в страховую компанию заявление на возврат страховой суммы за последующие годы. В местном отделении страховой компании УралСиба, куда направили мою жену с банка,позвонив в Уфимский филиал (там подвердили устно, что деньги вернут, пишите заявление) это заявление приняли и сказали, что примерно через месяц вернут сумму на счет. Документы отправили в Уфу. Прошел месяц — денег нет. Жена пришла в офис, там позвонили в Уфу, сотрудники объяснили задержку в связи с переводом сотрудницы в другой отдел которая толком документы не передала другой, а новая сотрудница долго не могла найти документы. Обещали перезвонить. Не дождавшись звонка, жена еще раз пришла в местный филиал. При ней позвонили в Уфу. Сотрудница из Уфы сказала, что поищет документы в бухгалтерии. И так неоднократно, каждый раз обещая перезвонить, потом сказали , что документы на подписи. Когда жена пошла в последний раз, 27 декабря 2013г. представитель компании не смогла дозвониться до исполнителя. Тогда набрали другой номер телефона этого же отдела, там другой сотрудник подсказала позвонить в Москву. (якобы документы отправили туда). Дозвонившись до Москвы, представитель компании начала искать документы. Не найдя их она сказала — «Вы сами договор читали? что там якобы написано , что при расторжении страхования жизни деньги не возвращаются». В общем мы остались ни с чем. Подскажите пожалуйста , что нам делать?
        Хочу добавить что Страховщиком является ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», Выгодоприобретатель — ОАО «УРАЛСИБ»
        Заявление о расторжении договора страхования офрмлено как просьба расторгнуть договор страхования №№ в связи с полным погашением кредита. к заявлению прилагается справка о полном погашении кредита.

        P.S. в договоре есть такой пункт: По требованию Страхователя (Застрахованного лица) о намерении досрочного прекращения договора страхования, Страхователь обязан уведомить Страховщика не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения. Заявление об отказе от договора страхования должно быть потверждено согласием Выгодоприобретателя являющегося кредитором по кредитному договору, указанном в Полисе. В случае такого заявления договор страхования считается прекращенным с 00 часов дня, следующего за 30-м календарным днем получения заявления. После этого срока никакие претензии по досрочно прекращенному договору страхования не принимаются и никакие выплаты по нему не производятся.
        ЕСТЬ еще один отдельный пункт: При досрочном прекращении договора страхования, возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) не производится.
        ТУТ возникает ВОПРОС. Почему сразу не сказали что деньги возвращать не будут? Зачем тогда приняли заявление (причем их стандартное) о возврате части страховой премии. Зачем мурыжили почти 2 месяца. И что было бы если бы мы платили страховку помесячно или раз в год?
        Помогите пожалуйста советом.

        С уважением,
        Айдар

        • Здравствуйте Айдар! К сожалению, но это так делается повсеместно. Ранее, когда был Росстрахнадзор можно было жаловаться на незаконные действия страховой кампании, теперь, когда передали функции этого ведомства Банку России жалобы становятся бесполезными. Мой совет, найдите правила по данному виду страхования (которые утверждены ранее Росстрахнадзором) и уточните пункт о расторжении, а именно по выплате выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования.
          Удачи в Новом году!

  3. Добрый день стала нуля вот с такой проблемой . Мама взяла кредит на сумму 70 000 р под 25% плюс ей в банке навязали страховку за 8 000 ,кредит получен в апреле 2012 г до октября оплачивала лично исправно . В октябре ее положили в больницу с инсультом и с того момента кредит платить приходится мне так как мать не дееспособна . В феврале 2013 г ей дали 2 группу . Вот меня этот кредит очень. Волнует так как он не входил в мои планы сам оплачиваю суду ,а тут еще и этот кредит. Подскажите пожалуйста не пора ли этим вопросом заниматься по страховке и в каком порядке все это делать! За раннее спасибо!

    • Добрый день Андрей! Нужно смотреть по условиям страхования и состояла или нет на момент страхования на учете в поликлинике по болезни, который прогрессировал в инсульт. Страховщики себя обезопасили таким моментом как случайность, и не любят закономерности и причинно-следственные связи.

  4. взял кредиты в 2х банках платил как все но тут на работе произашол инцедент и меня настоятельно попрасили по собственному пришлось уволиться. Если теперь нет работы и нечем платить является ли это страховым случаем?

    • Однозначно, не является. Как правило в страховке на случай потери работы (страхование финансовых рисков) стоят только два страховых события- ликвидация предприятия на котором работает заемщик и увольнение по сокращению штата. Все остальное не является страховым случаем и не покрывается страховкой.

  5. наталья

    Ситуация:взяла кредит в Совкомбанке 14.12.2012 г. Сотрудник банка сказала, что страховка обязательна. Она составила 23000 руб. Эту сумму включили в основной долг и начислили проценты. Проплатила исправно 3 месяца. Могу ли я сейчас расторгнуть договор страхования?

  6. Анастасия

    Добрый день, у меня вопрос по страховке кредита на жилье (ипотека). Уже смириль с тем, что банки навязывают свою страховую компанию, согласна с тем, что жилье необходимо страховать (мало ли что), а вот на счет страхования жизни — банки имеют право обязывать ее страхование? Заранее благодарю!

  7. надежда

    Сестра взяла кредит.О страховке ни устно не предложили, ни в тексте договора ничего не сказано.
    Недавно ей дали 2 группу инвалидности.Заболевание прогрессирующее, в ближайшее время перестанет работать(физически не сможет).Как выйти из данной ситуации?Мама и я(сестра) поручители. Особой возможности платить нет.

    • Обратитесь за консультацией к нам или юристу, специализирующейся на данном направлении.

  8. доброй ночи! Подскажите пожалуйста, взяла потребительский кредит 360 000 руб, при получении кредита вычли страховку (70 000 руб), три месяца проплатила, могут ли мне вернуть эту сумму? За раннее спасибо!

    • Добрый день! Необходимо смотреть документы, однозначно страховка завышена и банком навязана.

  9. Наталья

    Добрый день! Отец пенсионер с янв.2011 года, первый кредит оформлен и застрахован в июле 2010 года, досрочно погашен в 2012г., страховка действует до 2015 года, по второму кредиту (взят август 2012 год) страховка действует до 2017 года, В обоих договорах страхования указано: на случай потери трудоспособности??? но он уже был пенсионером в 2012 году, были представлены справки с ПФР, а сейчас присвоена 2-ая группа инвалидности. Может ли он рассчитывать на получение страховки по обоим договорам (Страхов.фирма одна и та же, разные года и суммы страхования). Спасибо заранее.

    • Добрый день Наталья! У Вас полное право расторгнуть договор страхования и потребовать выплату выкупной суммы страховки.

  10. Наталья

    Спасибо! Это касается обоих договоров страхования? С января 2012 года он подрабатывает охранником в частном ООО, с мая 2012 г — инвалидность 2гр., не уволен. По двум договорам страхования указано: назначается выплата страховки при присвоении 1гр.инв-ти, при 2 гр. если присваивается нерабочая (точно не помню формулировку). Требовать выплату выкупной суммы страховки по двум договорам? А сумма по наступившему страховому случаю — положена?

  11. Здравствуйте. мама пенсионер по глупости и неосведомленности взяла в банке «Западный » кредит в размере 35000 рублей. Сумму страховки включили в кредитный договор да и ещё проценты за пользование за 2 года включили тоже. Получилось к выплате аж 54000 рублей. Оператор просто обманул пожилую женщину. Хотели отказаться от договора страхования, а Банк сказал, что мы можем это сделать, но сумму страховки нам никто не вернёт. Как подать заявление в суд? Помогите пожалуйста.

    • УВАЖАЕМЫЕ ДРУЗЬЯ!
      ПО СТРАХОВКЕ СОБИРАЮСЬ ПРОВЕСТИ ВЕБИНАР В КОНЦЕ МАЯ-НАЧАЛЕ ИЮНЯ. ВОПРОСОВ ОЧЕНЬ МНОГО, СЛЕДИТЕ ЗА ПОЧТОЙ И БЛОГОМ!

  12. Татьяна

    Здравствуйте!!! Вчера в магазине Эльдорадо взяли в рассрочку телевизор, обманом навязали нам страховку жизни!!! Вся эта их программа 0-0-24- без переплат и комиссий- это обман покупателей! Нам навязывали всяческое услуги по обслуживанию данной техники говоря что они обязательные! Удалось отбиться от остальных, а вот страховку с нас взяли!Подскажите как можно теперь вернуть эту сумму?

  13. Владимир

    Добрый день!!! Помогите пожалуйста разобраться. Взял кредит. Плачу исправно, в том числе досрочно.Первоначально страховой платеж был один, затем он соответственно уменьшился. В 2013 году страховой платеж не оплатил, никто и не позвонил. А сегодня позвонили из страховой компании и сказали что должен соответственно за 2013 год и 2014. Но ведь в 2013 год прошел без каких-либо случаев, надо ли платить за прошедший год?

    • В данном случае прошу Вас уточнить какой конкретно кредит? Ипотека автокредит или потреб? В различных ситуациях следует рассматривать ситуацию с разных ракурсов все зависит от вида кредитования. Если это потребительский кредит и банк требует страхования в данном случае требование незаконно услугу страхования возможно признать навязанной. Если же это ипотека и автокредит в данном случае необходимо изучить условия кредитного договора а именно при каких конкретно условиях и страховых компаниях Вас обязывают застраховаться. И почему данное требование поступает из страховой компании в данном случае заинтересован банк. Страховая компания являтеся третьей стороной и требования о страховании за предыдущие года незаконны! Полис страховая тоже «задним» числом оформит!?

  14. Валерия

    Здравствуйте!!!

    У меня такой вопрос.В 2012 году взяла кредит в Восточном Экспресс банке, брала авто кредит, типо по пониженой % ставке т.к. подписалась под страховку которая составляет 108 000 за 60 месяцев и в договоре сказано то что я в любое момент могу отказаться от услуг страховой компании. В организации по Защите прав потребителей изучили договор составили иск в суд. Вызвали в суд и сказали что нужно документально доказать что страховка была навязана. Подскажите как можно доказать документально то что обговаривалось на словах?????

    Девушка которая оформляла кредит сразу сказала что если отказываюсь от страховки то 100% будет отказ, а так же на моем договоре нет ни 1 печати банка ни 1 росписи сотрудницы, и мне тоже там расписываться не говорили.

    • В кредитном договоре должно быть указано условие об обязательном страховании в определенной страховой компании- это и является документальном подтверждении навязанной страховки. Очень трудно доказать факт навязанной услуги банка если Все было на словах.

  15. Здравтствуйте!
    в марте 2011г взяла потребительский кредит на 5лет в Сбербанке. При заключении договора страхования кредитный менеджер сказал что возможен возврат страховой суммы при досрочном погашении если сумма последнего платежа будет равна сумме возврата по кредиту. Кредит закрыла за 3 года, имеется справка с банка о 00 задолженности. При обращении в банк о принятии заявления на возврат страховки менеджеры отказались, ссылаясь на Постановление правительства от июня-июля 2012г о том что возврат страховки возможен с кредитов взятых после июля 2012г. Звонила по единому номеру Сбербанка, там сказали что не ограничений возврата по годам оформления кредита. Подскажите пожалуйста как мне правильно поступить в таком случае.

    • Обращаться в банк нет смысла они перевели сумму страховой премии на счет страховой компании в которой Вы застрахованы. Заявление необходимо писать в страховую компанию, в тексте заявления необходимо потребовать выплаты выкупной суммы и указать реквизиты банка куда необходимо осуществить перевод. Свое заявление в страховую компанию необходимо направить почтой заказным ценным письмом. Страховая ответит на Ваше обращение.

  16. Добрый день!
    У меня такая ситуация : в 2011году оформила потребительский кредит в Совкомбанке сроком на 60 месяцев, была списана страховая премия в сумме 18947 рублей, фактически в страховую компанию перечислено 1372 рубля ( 60 000 Х 60 месяцев Х 0,0382% = 1372 ).
    Остальные средства Банк оставил себе , я считаю, что это неосновательное обогащение Банка.
    Но тем не менее Банк категорически отказывается реагировать на мои жалобы и претензии о списании страховой премии с задолжности по кредиту ,которые я писала в течение более двух лет. Мало того , 07 ноября 2013г. Банк обратился в суд с исковым заявлением и коррумпированный суд, в нарушении Конституции РФ, вынес решение взыскать с меня сумму единовременной компенсации вместе с начисленными процентами. Мое материальное право нарушено. Как мне быть ?

    • Если срок Вами не пропущен необходимо обжаловать данное решение в апелляционной порядке.

  17. Вячеслав

    19.09.12г , воспользовался Вуз банком и взял кредит на 30.000 при оформлении которого меня обязали оформить страховой полис. Я своевременно проплатил 2 месяца и попал в ДТП в Кировской области 16.12.12г.где пролежал более месяца, а потом меня перевезли в Екатеринбург где я и пролежал до мая 13г.и в июне мне дали 1 группу. Вуз банк на протяжении моей госпитализации подал на меня в суд и суд присудил по моей платеже способности 1.200 в месяц. По обращению в банк к специалисту по поводу страховки мне выдали список справок ,которые я быстро предоставил и вот тут началось с начало принесите одну, потом еще одну и так полгода. На мой вопрос когда кончится это издевательство мне сказали что все больше ничего не требуется но и движения то никакого. Тут на днях позвонили из экспертного бюро где мне дали группу и просили забрать копии запрашиваемые страховой компанией и самому их отправить если им так надо.что я и сделал но сил моих больше нет !Бедная жена за мной ходит, работает и еще и по всем инстанциям приходится ей же и бегать сам то я лежачий.Подскажите пожалйуста куда я могу обратится ,что бы мне помогли заставить выполнить свои обязательства эту страховую компанию «Aviva»

    • Для начала необходимо составить и направить письменную претензию в страховую компанию с требованием рассмотреть Ваш случай и признать его страховым. К претензии желательно приложить заверенные Вами копии мед. документов. В том случае если страховая компания проигнорирует Ваши требования либо оставит их без движения необходимо обращаться в суд с иском о защите нарушенных прав.

  18. здраствуйте.муж взял кредит в пт 150 тыс.а в пн пошел писать отказ.ему сказали надо платить за страховку 27 тыс.почему ему надо платить если он даже не воспользовался кредитом.или как то от страховки нельзя отказаться?

    • Все зависит от условий указанных в договоре. Для более детального изучения и анализа вашей ситуации необходимо изучить имеющиеся у Вас документы. В данном случае Вы можете обратиться за помощью в индивидуальном порядке.

  19. Здравствуйте . Не откажите и мне в консультации. Я брала кредит в еврокомерце и конечно со страховкой . Банк сам оформил страховку и сразу как выдали деньги вычли оттуда сумму страховки. После шести месяцев я смогла досрочно погасить кредит и даже не задумалась о страховке. Документы я выбросила за ненадобностью и только вчера подумала, раз остальным по погашении кредита выплачивают сумму страховки то почему мне с февраля месяца не позвонили из банка или не заикнулись об этих деньгах когда досрочно погашала кредит. Как Вы думаете имеет мне смысл сходить в банк и проконсультироваться ? Сумма страховки для меня не маленькая . Заранее спасибо большое.

    • При досрочном погашении, Вы должны были обратиться с письменным заявлением в страховую компанию о возврате выкупной суммы по страховке. В настоящее время Вы конечно можете обратиться в страховую компанию и в банк, но документы Вами потеряны, следовательно чем Вы будете подтверждать свои доводы? Так же хочу отметить тот факт, что при досрочном погашении страховка возвращается не во всех случаях! Если полисные условия предусматривают факт возврата выкупной суммы по страховке, то страховку Вам вернут. Если в полисных условиях отсутствует данное условие то страховая сумма возврату не подлежит.

  20. Виктория

    Здравствуйте.Не откажите пожалуйста в консультации. Отец пенсионер, пол года наз взял кредит на 2 года в «Россельхоз банке «. 5 дней назад получил 2 группу инвалидности, но в договоре указано, что выплата может быть только по смерти, можно ли как то добиться выплаты.

    • Здравствуйте, Виктория. Нужно смотреть Ваши документы. Какой вид страховки указан, делать запросы в страховую и т.д. Если нужна помощь-обращайтесь. Удачи.

  21. Здравствуйте. Больше года назад был взят кредит в банке на сумму 180 тысяч рублей. Платить еще 2 года. При оформлении кредита было оформлено страхование жизни и здоровья с ежемесячной выплатой 720рублей. В данный момент заработная плата упала и сложно стало погашать кредит и страховку. Есть ли возможность погасить кредит частью выплаченной страховки и как отказаться от дальнейшей выплаты страховки. Заранее спасибо за ответ. Марина.

    • Для ответа на Ваш вопрос и дальнейшего планирования ситуации необходимо проанализировать Ваши документы. Обращайтесь в индивидуальном порядке,поможем!

Оставить комментарий

Ваш e-mail адрес не будет опубликован.Обязательные поля помечены *

*