Главная » Как выйти из долгов » Закон о потребительском кредите, что он несет заемщику в 2014году?
Закон о потребительском кредите, что он несет заемщику в 2014году?

Закон о потребительском кредите, что он несет заемщику в 2014году?

Доброго времени суток уважаемые друзья!

Я думаю, ни для кого не секрет, что наступивший 2014 год готовит для заемщика воз и маленькую тележку неожиданностей в части принятия  закона «О потребительском кредите».

Чем же данный закон интересен нашим заемщикам?

Как обойти все острые углы и не дать банкам шанс хоть на йоту обойти Вас  и оставить в дураках? 

Сегодня мне хочется проанализировать вместе с вами наиболее важные аспекты закона «О потребительском кредите», выделить его плюсы и минусы и, конечно же, довести их до вас в более понятной форме.

Итак, немного сухости фактов: 18 декабря 2013 года Советом Федерации был одобрен закон «О потребительском кредите». Закон вступит  в силу 01 июля 2014 года. 

Действие данного закона распространяется на все потребительские кредиты (в том числе и займы, полученные в финансовых организациях) за исключением кредитов обремененных ипотекой.   Иными словами, говоря, плюсом ко всему, действие данного закона будет распространяться и на микрозаймы, про автокредиты  законодатель корректно умолчал. Ну что же…. спасибо ему  и на этом.

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны для заемщика данного закона, то можно выделить следующее.

Итак, начнем с отрицательных аспектов закона «О потребительском кредите»:

1.      Обязанность страхования как личного (страхование жизни, здоровья) так и заложенного имущества

2.      Если заемщик не застраховался в течение 30 дней с момента получения кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита.

3.      Обязанность заемщика при досрочном полном или частичном  погашении кредита уплатить кредитору проценты на возвращаемую сумму включительно до дня возврата  соответствующей суммы кредита или ее части.

4.      Кредитор вправе уступить право требование по договору третьим лицам, если иное не  предусмотрено законом или договором, содержащим условие  о запрете уступки.

5.      Возможность изменения подсудности при заключении договора.

6.      При заключении агентских договоров с коллекторскими компаниями Коллекторы вправе взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров в рабочие дни с 8 часов до 22 часов местного времени, нерабочие и выходные дни с 09 часов до 20 часов.

7.       Установление иного порядка списания платежа в нарушении требований ст.319 ГК РФ.

А теперь немного о положительных сторонах закона «О потребительском кредите».

1.      Установление фиксированного размера неустойки, которая не должна превышать 20 % годовых.

2.      Полная стоимость кредита будет расположена в рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора.

3.      Применение среднерыночного значения полной стоимости кредита, порядок применения и надзор осуществляет Банк России.

4.      На момент заключения договора  полная стоимость кредита  не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита.

Обязанность коллекторов сообщать свою фамилию, имя отчество или наименование кредитора, в интересах которого действует коллектор.

 Вот и все положительные аспекты данного закона.

Когда мы изучали закон «О потребительском кредите», было море негодования и эмоций!

Несмотря на это, не стоит забывать о том, что в наших руках наше будущее и мы его творцы.

Власть не судят….. Просто многозначительно промолчим…

                                                                                                                    С уважением ведущий специалист "Центра правовой защиты" Наталья Просолова


Полезно? Поделитесь с друзьями!

Комментарии:

39 комментарий

  1. Вероника

    А как с теми кредитами, которые были выданы до вступления закона в силу? Относится к той просрочке закон?

  2. Здравствуйте. А данный закон будет действовать и на старые кредиты?

  3. Елизавета

    Юрий, я ,наверное, глупый вопрос задам, но все же. Если кредит был получен до 2014 г., на него будут распространяться обстоятельства этого закона?

    • Обратной силы закон не имеет

      • «обратной силы закон не имеет» — что это значит?

        • Вы, господа, удосужились бы хотя бы прочитать сам закон — может, было бы меньше глупых вопросов:
          ст. 17
          2. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

  4. Татьяна

    Все-таки, что значит обратной силы закон не имеет, поподробнее ответьте, пожалуйста,на кредиты, взятые до вступления закона в силу, будут распространяться?

    • Закон может приобрести обратную силу только при прямом указании закона. Гражданский кодекс РФ не имеет обратной силы, о чем прямо указано в п. 1 ст. 4 ГК РФ, в соответствии с которым акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случае, когда это прямо предусмотрено законом. Если специальный закон не содержит отличных норм, то следует использовать режим, сформированный кодексами для отношений определенного вида.
      Для правильного решения вопроса о применимом законодательстве в отечественной правовой системе большое значение имеет содержание закона: улучшает или ухудшает он положение гражданина, создает ли он права и обязанности или прекращает их. Именно в зависимости от содержания норм устанавливаются темпоральные правила Конституцией РФ. Дискуссионным является вопрос о том, является ли применение закона, прекратившего право гражданина на получение определенного блага (правомочия), ухудшением его положения.
      В соответствии со ст. 54, 55, 56 и 57 Конституции РФ законы, ухудшающие положение граждан, не могут иметь обратной силы. Так, ст. 54 Конституции РФ установлено, что закон, устанавливающий или отягчающий ответственность, обратной силы не имеет. Никто не может нести ответственность за деяние, которое в момент его совершения не признавалось правонарушением. Если после совершения правонарушения ответственность за него устранена или смягчена, применяется новый закон. Поэтому все неблагополучные моменты, которые вытекают из нового закона правоприменимы только на вновь возникающие правоотношения, т.е. с момента заключения нового договора.

      • Юрий,спасибо большое за консультации,после которых приобретаешь уверенность,что всё можно решить.Скажите,пожалуйста,при новом законе заёмщик вправе потребовать документы по передаче его долга коллекторам?Кредит был взят в 2012 году.Заранее благодарна за ответ

        • Да Вы вправе потребовать данные документы при передаче долга.Данную норму так же регулирует ст.385 Гражданского Кодекса.

  5. Спасибо за ответ.

  6. Не могу с Вами согласиться, что власть не судят. Вся история России говорит об обратном. Власть зачастую судят и очень жестко. То что нынешняя власть будет нести ответственность за то, что она сотворила с Россией и ее народом, в том числе и грабеж населения с помощью преступной кредитной политики, за все это придется нести ответ в полной мере не сегодня, так завтра.

  7. хочется сказать вам большое спасибо за вашу работу! вы предаёте уверенности и силы жить………….

  8. Татьяна

    Юрий, нам бы простым людям на примере…если я не могу платить кредит, договор был подписан в 2012 году…А я его уже из принципа не хочу выплачивать, банк Реннесанс навязал страховой взнос 198 000 рублей….Теперь они имеют право по полной катушке на меня коллекторов-головорезов напустить? Этот банк вообще под суд отдать нужно, у них мошенническая схема подключения к программе страхования, порой составляющая сумму около 50% от тела кредита…И отказаться от этой комиссии, по их договору можно только в календарный день получения страховки, и не роспотребнадзор, ни фас, ни центробанк им не указ…Закон о банкротстве принять много лет не могут….А такие законы махом, сидели думали , думали как бы этот закон( о банкротстве) в свою пользу сделать..и на тебе…придумали..больше всего мне интересно, что они теперь и уголовную статью придумают должникам, всю Россию пересажают? я не являюсь заемщиком, у которого в 10 ти банках кредиты, хотя и тех людей я могу понять….не от хорошей жизни и кредиты и не выплаты…жаль Россию и РОссиян…Так, что же кроется под пунктом 5. Возможность изменения подсудности при заключении договора. Сухари сушить?

    • Татьяна принципы оставьте для другого случая, действовать нужно в правовом поле.В первую очередь, нужно смотреть договорные условия заключения договора страхования, если есть признаки навязывания страховки при получении кредита- то через суд взыскивать, если нет- то нет! В следующий раз не попадать! Судебная практика противоречива и во многом не в пользу заемщика.

  9. скажите, Юрий, насколько законны требования банка Хоум кредит 5% от суммы долга за каждый день просрочки и каждый месяц штраф 300, 500, 800 руб. ?

  10. Большое спасибо за информацию! Я всегда жду Ваших писем, Юрий. Вы, действительно, придаёте уверенность в жизни, что не всё ещё так плохо, как порой думается длинными ночами. А теперь о новом законе. Получается, что коллекторы теперь на законном основании могут требовать возврата долга? И мы ничего не сможем сделать? С уважением, Ольга.

    • При вступлении в законную силу закона о потребительском кредите а это 01 июля 2014 года коллекторам действительно развязаны руки но действовать они могут лишь на основании агентского договора от имени банка и в его интересах.

  11. У меня вопросы:

    » Если заемщик не застраховался в течение 30 дней с момента получения кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита.»

    это теперь заемщик должен самостоятельно страховаться и уведомлять об этом банк?

    » Возможность изменения подсудности при заключении договора.»

    это что теперь банк может подать в суд где хочет а ответчику бегать по судам по всей России?

    » При заключении агентских договоров с коллекторскими компаниями Коллекторы вправе взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров в рабочие дни с 8 часов до 22 часов местного времени, нерабочие и выходные дни с 09 часов до 20 часов.»

    коллекторам развязаны руки?

    прокоментирруйте подробно пожалуста.

    • В том случае если условия договора кредитования будут содержать условие об обязанности заемщика застраховаться то заемщик обязан будет застраховаться, назначить выгодоприобретателя по страховке банк и предоставить в банк копию страхового полиса. Банк так же будет предоставлять заемщику застраховаться в страховой компании с которой работает банк. В противном случае если заемщик в установленный срок не застрахуется банк вправе досрочно истребовать сумму кредита.
      Так же при вступлении в силу закона в условиях кредитного договора банк может изменить подсудность где угодно банку и заемщик будет вынужден бегать по судам по всей России. Если ранее данный пункт договора являлся оспорим то после 01 июля 2014 года будет вполне законен. Так же хочу отметить, что действительно после вступления в силу данный закон развяжет руки коллекторов и произвол корректорского хамства будет законен. Что хочу то и творю главное в отведенное на то время.

      • Что значит «Что хочу то и творю»по закону за хамство и другие деяния можно хорошо ответить

  12. Наталья

    3. Обязанность заемщика при досрочном полном или частичном погашении кредита уплатить кредитору проценты на возвращаемую сумму включительно до дня возврата соответствующей суммы кредита или ее части.
    Не понятно. Возьму такой пример. Кредит взят до декабря включительно, я гашу полностью в апреле. Проценты я отдаю те, что до апреля или как в договоре до декабря. Давно поняла, что все законы пишутся так, чтобы их очень удобно было трактовать в свою пользу, но потребителей, конечно.

  13. Здравствуйте,Юрий! У меня взято несколько кредитов,в связи с проблемами в бизнесе(с 2013) плачу по сколько могу(иногда даже по 100 рублей во все банки).Сейчас потихоньку ситуация налаживается,планирую до конца года все закрыть.Смогу ли я продержаться?

  14. Так же хочу отметить, что действительно после вступления в силу данный закон развяжет руки коллекторов и произвол корректорского хамства будет законен. Что хочу то и творю главное в отведенное на то время.

    Значит коллекторы, могут просто придти и убить уже был случай и закон на их стороне и полиция не поможет.

  15. Анжелика

    Ну и чего добиваются? Люди просто перестанут брать кредиты, и перестанут хранить свои деньги в банках, банки благополучно лопнут. Им куда то же надо будет девать кредитный пакет. Банки просто на просто «мошенники и вымогатели» и сетивуха во всю прёт по банкам. Так что люди, учитесь жить без кредитов. Пусть благополучно сдохнут все банки по очереди.

  16. Люди! Прекращайте брать кредиты! Прекращайте обогащать паразитов-банкиров! Прекращайте хранить деньги в их банках! Вы что не видите, что вас превращают в безправный рабский скот при помощи кредитной удавки?
    Тот, кто печатает разноцветные бумажные фантики и выдает их вам в виде кредитов под баснословные проценты, в конце концов решает, сколько будет стоить ваша жизнь!
    А куда вы потом несете эти кредитные деньги? В их же автосалоны, компании-застройщики и продавцам всякого барахла! ОНИ наживаются на вас-дураках многократно, втридорога продавая вам дерьмовые продукты за взятые у них же под бешеные проценты кредиты!
    Пора отказываться от денег и уходить из городов в деревенские общины. Жить только своим трудом, переходить на коллективное хозяйство и бартер. Я тебе строю печку, а ты мне шьешь тулуп, ты мне чинишь трактор, а я — тебе лечу корову и так далее.
    Пора объявлять ростовщическому паразитическому классу Всероссийский Бойкот!

    • Пора вставать с колен и объяснить власти,что деньги народ зарабатывает,а она живущая за его счет еще и законы грабительские придумывает за его счет

  17. Людмила

    Добрый день. Если муж взял микрозайм (быстрые деньги) 18 июля 2014 около 8 тыс.руб. под 780% годовых, с 2% за просрочку каждый день, плюс штраф 1000,00 руб. каждый день. Куда жаловаться?

    • Нет смысла куда либо жаловаться. Пока мониторинга процентной ставки ЦБ РФ не ведет. Данное нововведение будет более налажено в конце 2014г начале 2015 г.

  18. Владимир

    Здравствуйте, Юрий. Помогите, пожалуйста, разобраться в такой ситуации. Восемь лет назат брала кредит в банке Русский стандарт, кредит полностью погасила,чеки на руках. Спустя столько лет звонит мне коллекторная компания и предъявляет, что у меня осталась задолженность, или чтобы я предъявила справку о закрытии кредита. В то время когда я закрывала кредит ни каких справок не выдавали, а сейчас отделения этого банка в нашем городе нет. Есть ли закон о давности кредита?

    • Есть такое понятие как сроки исковой давности. Общий срок исковой давности по кредиту составляет три года. Соответственно срок исковой давности по Вашему кредиту уже истек и подобные требования о возврате какой либо задолженности незаконны. Успокойтесь и не реагирует на подобного требования банка.

  19. Добрый день! Если я взяла сняла деньги с кредитных карт одна на 100 000 руб., а вторая на 50 000 руб., в 2012 году. В нужный период я не смогла внести деньги. Выплатила уже 176 000 руб. за пользование этими деньгами. уже нет сил и денег, что можно сделать?

    • Если Ваше финансовое состояние переживает упадническое состояние и платить по кредитам Вы уже не в силах, лучше дождаться обращение банка в суд. Но, к судебному процессу с банком так же необходимо подготовиться и подойти правильно.

Оставить комментарий

Ваш e-mail адрес не будет опубликован.Обязательные поля помечены *

*