Как показывает практика, в настоящее время почти пятая часть предоставляемых банковскими структурами займов оформляется с участием поручителей. Ранее в статье  "Договор поручительства – поручительство по кредиту!"    мы писали что должен знать поручитель, но сейчас речь о другом.

Кто-то вынужден предоставить поручителя, так как на это его принуждает финансовая структура и, в противном случае, в предоставлении кредитных средств такому соискателю отказывают, другие потенциальные заёмщики по определенным причинам вынуждены обращаться хорошим знакомым за дружеской помощью, потому что, уровня их собственных доходов для кредитора недостаточно и он сомневается в их платёжеспособности. Тем не менее поручитель тоже живой человек, следовательно, у него тоже бывают финансовые сложности, возникают различные потребности и желания, в связи с чем многие российские граждане и идут на оформление ссуд.

Какие трудности сопровождают поручительство?

Собираясь стать поручителем, многие российские граждане в виду довольно низкой финансовой грамотности крайне часто даже не думают о том, что при неисполнении заёмщиком собственных долговых обязательств все проблемы, связанные с выплатой чужого долга по займу, станут ношей именно для поручителя. При этом человек, выступающий в качестве гаранта по кредиту согласно российскому законодательству должен выплачивать заем со всеми штрафами, которые были начислены заёмщику за время просрочки.

В связи с этим, если поручитель сам хочет получить кредитные средства в банковской организации, то основной задачей, стоящей перед ним, станет убеждение финансового учреждения в том, что его финансовое положение и достаточно высокий уровень платежеспособности позволяет ему без проблем справляться одновременно с двумя кредитами если это потребуется.

Разумеется, в настоящее время кредитная политика российских кредитных организаций позволяет заёмщикам иметь одновременно несколько непогашенных займов, причём это могут быть кредитные карты и потребительские ссуды. Тем не менее, главная сложность в данной ситуации состоит в том, что присутствие поручителей необходимо для оформления кредитов с крупным денежным лимитом, как правило, на суммы выше 200 тысяч рублей. В сравнении с данными крупными займами кредитки со своим довольно скромным лимитом, сумма которых в среднем не превышает 50 тысяч рублей, считается очень незначительной.

Следует отметить, что сами банковские организации по-разному относятся к соискателям. Так, например, крупные финансовые учреждения и флагманы финансового рынка России, как правило, положительно относятся к наличию у потенциальных заёмщиков дополнительных долговых обязательств.

Впрочем, как показывает практика, в подобной ситуации шансы получить отказ в предоставлении кредитных средств у соискателей, которые являются поручителями, гораздо выше, нежели у потенциальных заёмщиков, не имеющих таких обязательств. Причём исправить такие тенденции соискателю, выступающему в роли поручителя, крайне непросто. При этом исправить ситуацию в таких случаях порой не может даже присутствие у заемщика высоколиквидного залогового обеспечения, потому что, по понятию кредитора данное имущество уже является залогов в другой программе заимствования, соответственно, претендовать на него банк не может. К тому же кредитная организация может отказать соискателю, указав при этом и любую причину, которая не касается поручительства.

Что будет, если поручитель решит оформить кредит «по-тихому»?

Некоторые потенциальные заемщики, по совместительству выступая в качестве поручителей, пытаясь оформить ссуды, умалчивают об имеющихся кредитных обязательствах, надеясь на то, что финансовое учреждение не станет докапываться до истины.

Тем не менее необходимо понимать, что получить подобные сведения о потенциальном заёмщике для кредитора пара пустяков, так как любые действия российских граждан, связанные с получением любых займов, автоматически попадают в кредитную историю.

Нужно отметить, что в отдельных случаях подобная щепетильность банковских структур совместно с наличием ошибок и несовершенного рабочего процесса Бюро Кредитных Историй приносит множество проблем соискателям, которое и не планировали обманывать кредитора. Просто сведения о наличии у потенциального заёмщика кредитных обязательств могут быть устаревшими, так как БКИ может попросту забыть их обновить, и в связи с этим соискатель даже после погашения долга может и дальше считаться поручителем.

Чтобы избежать такие ситуации, после завершения обязательств поручительства следует получить у кредитной организации справку о том, что данное финансовое учреждение никаких претензий к не поручителю не имеет. В любом случае, сокрытие информации о том, что соискатель является поручителем, может обернуться весьма негативными последствиями.

Так, например, если кредитор узнает об этом факте на момент предоставления займа, то такому соискателю не только откажут в предоставлении кредитных средств, но и, вероятнее всего, внесёт его в свой «черный список», что в дальнейшем еще больше усложнить ситуацию. Если же ссуда будет предоставлена, а информацию о том, что соискатель ещё и числится поручителем, поступит в банк уже после оформления займа, то в данном случае кредитор может потребовать от такого заемщика досрочного погашения кредита, при этом прибавит к основному долгу приличную сумму штрафа.

Таким образом, становится очевидно, что если потенциальный заёмщик, планирующий получить заем, уже выступает поручителем, он должен обязательно рассказать о своих обязательствах кредитору.

Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, потенциальному заёмщику нужно претендовать на программы заимствования с минимальным денежным бюджетом, к примеру, попытаться оформить потребительский заем или кредитную карту на небольшую сумму, а затем исправно погасить их, зарабатывая положительную кредитную историю  (Далее следует...)